Le crowdfunding immobilier est devenu une option attractive pour de nombreux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à accéder à des opportunités autrement réservées aux grands acteurs du marché. Si cette forme d’investissement de plus en plus propulsée sur le marché présente de multiples avantages, aborder les points de vigilance se révèle prudent avant de se lancer.
Rappel sur le fonctionnement et les avantages du crowdfunding immobilier
Ce mode d'investissement alternatif prend la forme de la participation financière du grand public dans des projets immobiliers. Ceux-ci émanent des promoteurs, et il s’agit de construction ou de rénovation d’immeubles. Concrètement, un promoteur soumet son programme à une plateforme de crowdfunding. Celle-ci l’analyse et, si elle le juge viable, le présente aux investisseurs, le tout en ligne, sur des sites dédiés à cet effet. Les investisseurs qui souhaitent adhérer au programme injectent alors leur participation financière sous forme de prêt. Une fois la collecte des fonds réalisée, le promoteur procède au financement, puis à terme, au remboursement des investisseurs, en leur versant le capital investi ainsi que les intérêts convenus.
Voici les multiples avantages du crowdfunding : les petits investisseurs ont la possibilité d'accéder à des projets généralement à accessibilité restreinte. De même, ils peuvent diversifier leur portefeuille en optant pour différents types de programmes et en ciblant différentes zones géographiques d’exécution. Le crowdfunding immobilier produit des rendements intéressants, supérieurs à ceux des placements traditionnels : jusqu’à 11% et plus.
Quels sont les points d’attention à examiner à la loupe ?
La réputation de la plateforme de crowdfunding
Comme expliqué plus haut, c’est sur cette plateforme en ligne que tous les projets sont proposés. Il est donc essentiel d’effectuer des recherches approfondies pour évaluer la réputation, la transparence et l'historique de cette dernière. Vérifiez leur régulation, les opérations précédentes financées avec succès, ainsi que les retours d'expérience d'autres investisseurs.
Les risques et les rendements
Les rendements promis peuvent varier considérablement en fonction du projet et de la réussite de sa réalisation. Assurez-vous de comprendre les projections de performances, les éventuels délais de remboursement et les risques associés.
De plus, avant de placer votre argent, examinez attentivement tous les détails. Cela inclut l'emplacement, l'étude de marché, le plan financier, les permis et autorisations nécessaires, ainsi que l'expérience et la crédibilité des développeurs impliqués.
La durée de l’investissement
Le crowdfunding peut impliquer des engagements à moyen ou long terme. Assurez-vous de comprendre la durée prévue de l'investissement et si elle correspond à vos objectifs financiers. Certains projets peuvent nécessiter plusieurs années, jusqu’à 3 ans, ce qui veut dire que votre argent est bloqué pendant toute cette durée. En revanche, d’autres sont exécutées sur une plus courte durée, allant de 12 à 24 mois.
La liquidité en cas de sortie anticipée
Contrairement aux placements qui peuvent être facilement cédés sur le marché secondaire, comme les actions, le crowdfunding immobilier peut être moins flexible en termes de liquidité. Avant d'investir, informez-vous sur les options de sortie anticipée et les conditions qui pourraient influencer votre capacité à récupérer votre investissement avant l’échéance prévue.
Les frais et les charges
Les plateformes de crowdfunding immobilier peuvent prélever des frais de gestion ou des commissions sur les rendements générés. Assurez-vous de calculer ces coûts dans vos prévisions de rendement avant de vous engager.
Les risques de retard de paiement
Le promoteur peut rencontrer des difficultés financières et retarder le remboursement des investisseurs. Plusieurs facteurs en sont impliqués, tels que les retards dans la construction ou la rénovation, une baisse des prix de l'immobilier, une augmentation des coûts de construction, des difficultés à la revente, ou encore des problèmes de gestion du promoteur.
